다국적 기업 코카콜라의 더글라스 태프트 회장은 ‘삶이란 공중에서 다섯 개의 공을 돌리는 저글링 게임’에 비유했다. 이 다섯 개의 공은 가족, 건강, 친구, 내면(영혼), 직업이다. 행복한 삶을 살기 위해서는 이 다섯 개의 공을 조화롭게 굴리는 것이 필요하다. 여기서 핵심은 ‘균형’(均衡)이다. 이 다섯 개의 공에 대한 조화로운 균형이 깨치는 순간, 행복의 성(城)은 무너지게 되는 것이다.

나는 이 다섯 개의 공에 하나의 공을 추가하고 싶다. 바로 ‘돈’이다. 돈 = 재정적 안정이라는 공 말이다. 자본주의 사회에서 모든 문제의 근원에는 ‘돈’에 관련된 이해관계가 깔려 있기 마련이다. 또한 행복한 삶을 살기 위해 재정적 안정은 필수적이다.

최근에는 많은 사람들이 너도나도 할 것 없이 ‘재테크 열풍’에 뛰어들고 있다. ‘1억 가지고 100억 버는 젊은 부자이야기’와 같은 선정적인 제목의 책들이 날개 돋친 듯 팔리고 있다. 그래서 주식, 부동산과 관련된 재테크 서적들은 인터넷 서점에서 항상 상위를 차지하고 있다.

물론 최근에는 미국의 서브프라임 위기와 대형 금융회사의 몰락으로 국내 투자열풍이 잠잠해지는 경향이 있다. 하지만 시간이 흐를 수록 재테크에 대한 관심은 사라지지 않고, 점점 증가할 것이다. 그래서 돈에 대한 명확한 철학과 원칙이 절실하게 요구되고 있다.

간단한 예화를 하나 들어 보겠다. 아버지 A와 아버지 B가 있다.

아버지 A는 사랑스런 딸이 한 명 있었다. 어느 날 딸 아이가 찾아와서 이렇게 이야기 했다.

“아빠~, 피아노 한 대만 사주시면 안될까요?”

아버지 A의 딸아이는 피아노 학원에서도 재능이 많기로 이미 소문이 나있었다. 아버지 A는초롱초롱한 눈망울로 간절히 부탁하는 딸아이의 소원을 들어주고 싶었다. 그래서 결심했다. 매달 20만원씩 10달을 불입하기로. 아버지 A가 적립식 펀드에 가입한 목적은 분명했다. 20만을 불입한지 아홉 달 째가 되었다. 아버지 A는 설레였다.

“드디어 다음달이면, 사랑하는 딸을 위해 피아노를 살 수 있구나!”

드디어 열 달 째가 되었다. 그리고 적립식 통장을 열어보았다. 그런데 이게 웬걸? 원금은 200만원인데, 우연히 투자수익이 좋아 300만원이 되어있는 것이 아닌가? 아버지 A의 마음은 하늘을 찌르는 듯 했다. 왜냐하면, 어제 인터넷으로 조회해 보았는데, 200만원 가지고는 중고피아노 밖에 사줄 수 없었기 때문이다. 그런데 이제는 번듯한 새 피아노를 사줄 수 있게 되었다. 아버지 A는 기쁜 마음으로 펀드를 환매해서, 딸 아이의 손을 잡고 피아노 매장으로 향했다. 딸 아이의 얼굴은 행복으로 가득했고, 아버지 A를 자랑스러워 했다. 딸아이는 “아빠~ 사랑해요”라는 말과 함께 아빠 품에 안겼다. 이후 아버지 A는 매일 밤 사랑스런 딸아이의 피아노 음악과 함께 행복한 시간을 보낼 수 있게 되었다.

반면 아버지 B도 매월 20만씩 적립식 펀드에 가입했다. 그가 적립식 펀드를 가입한 이유는 주위의 분위기 때문이었다. ‘요즘 펀드 잘 나간다.’, ‘이제는 투자의 시대다.’, ‘너 아직도 펀드 안하고 있냐’라는 주위의 말들에 나만 뒤쳐지는 것 아닌가라는 마음으로 말이다. 아버지 B가 매월 20만원씩 매월 투자한지 10달이 지났다. 그리고 적립식 통장을 열어보았다. 마찬가지로 원금 200만에 50% 수익이 나서 300만원이라는 돈으로 불려져 있었다.

아버지 B는 어떠했을까?

물론 무척 기분이 좋았다. 그러나 시간이 흐를수록 이런 생각들이 마음속으로 들어왔다.

“조금 더 투자할 것을……이게 되는 상품이구나.”

“내가 그때 왜? 20만원 밖에 투자하지 않았을까?”

아버지 B의 후회는 깊어졌다. 그리고 과감하게 행동에 들어갔다.

그는 300만원을 찾기는 커녕, 다음 달부터 50만, 100만원으로 투자금액을 늘렸다. 그리고 목돈으로 가지고 있던 모든 것을 펀드에 투자했다. 그런데 주식시장이 오르기만 하는가? 절대 그렇지 않다. 얼마 지나지 않아 아버지 B가 투자한 펀드의 수익률이 점차적으로 떨어지는 것이 아닌가? 아버지 B는 이렇게 생각했다.

“조금만 지나면 올라갈 거야. 기다려보자.”

그러나 펀드의 수익률은 아버지 B의 바람을 뒤로 한채 바닥을 치고 원금 이하로 떨어졌다.  아버지 B는 점점 초조하고, 불안해졌다. 아니 공포스러웠다. 그리고 공포가 극에 달한 어느 날 원금을 손실 보고 환매를 하였다. 그리고 속으로 이렇게 이야기했다.

“다시는 주식투자 하나 봐라!”

그리고 주변 사람들에게 절대 주식투자 하지 말라고 떠들고 다니기 시작했다.

중요한 사실은 펀드투자를 통해 아버지 A는 행복해졌으며, 아버지 B는 불행해졌다.

아버지 A와 아버지 B의 결정적인 차이는 무엇이라고 생각하는가?

아버지 A는 사랑하는 딸아이를 위한 ‘꿈’이 있었고, 그에 따른 명확한 ‘목표’가 있었다. 그래서 목표한 시기에 펀드를 환매할 수 있었던 것이다. 50%의 높은 수익은 아버지 A를 더 행복하게 만드는 복덩어리였다.

하지만 아버지 B는 꿈도, 목표도 없었다. 막연했다.                                                                                                                                                                                       

꿈도 목표가 없는 금융상품에 가입했기 때문에, 명확히 환매를 해야 하는 시점도 없었다. 아버지 B는 막연한 기대에 의한 막연한 수익만을 생각하고 있었기 때문에 실패한 것이다.

결국 투자와 저축을 통해 행복을 얻기 위해서는 ‘명확한 꿈과 목표’가 존재해야 한다. 아무리 좋은 주식, 부동산이 있다 해도, 꿈과 목표가 없는 사람은 성공할 수 없다.

당신은 어떠한가?

지금 가입한 금융상품이 당신의 인생계획에 부합하는가?

혹시 당신은 이 상품이 좋으니까, 수익률이 좋으니까라는 막연한 기대로 선택한 것은 아닌가? 존경 받는 투자가들의 원칙은 매우 단순하다. 그 곳에는 마법과 같은 비밀이 존재하지 않는다. 그들이 성공한 것은 자신의 인생에 대한 명확한 꿈과 목표 그리고 계획이 있었기 때문이다.

재무설계 법칙 하나.

당신의 인생에 대한 꿈과 목표 그리고 계획을 명확히 하라.